银行推荐客户买基金,该履行哪些义务?
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一位60多岁的爷爷,他本想到银行去买理财产品却被工作人员忽悠她买基金,银行理财人员告诉她某基金是保本型,不会亏钱,最低也是保本,于是买了5万块的基金,事后当事人的女儿发现自己母亲用养老金买了基金,并亏了有接近一千了,认为银行忽悠老年人,为了完成任务不顾老年人的风险承受能力,也没有正确告知老年人买基金的风险。而这种情况屡见不鲜,银行经理为了拿提成,会大肆宣扬基金的好处,甚至会说一些稳赚不赔的话来诱导大家买基金,丧志了基本的职业操守。
去银行购买理财产品,银行应尽到做一个风险产品测试的义务。
银行需要做一个测试,反映客户的学历、收入、资产状况还有客户的风险偏好。高风险客户会在测试中有所反映,银行也会把它作为推荐产品的参考。如果是低风险客户,银行就推荐一些保本但收益低的,如果是偏好高风险的客户,就会推荐一些不保本但收益更高的产品。但在这过程当中,无论推荐什么产品,都要对用户告知清楚,这是基本的底线。
中国银监会其实在2017年就发布过《银行金融机构销售专区的录音录像管理的暂行规定》,就是说所有的过程都应该录音录像,要询问客户是否了解这个产品?是否保本?如果是有风险的产品,客户更要确认了解这款产品。
最高人民法院就《全国法院民商事审判工作会议纪要(征求意见稿)》向全社会公开征求意见,涉及金融消费者权益保护共计6条。核心内容包括:卖方机构未尽适当性义务,导致金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务过程中遭受损失的,可以请求金融产品的发行人、销售者共同承担连带赔偿责任等等。
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