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许多人看到高利转贷罪与骗取贷款罪这两者的时候，是有所忌惮的，这是典型的低价进货，高价卖出的情形，那么高利转贷罪与骗取贷款罪关系？为了帮助大家更好的了解相关法律知识，淘法网小编整理了相关的内容，我们一起来了解一下吧。一、高利转贷罪与骗取贷款罪关系两者的区别骗取贷款罪与高利转贷罪均设置在刑法的同一条中，两罪主观上均没有非法占有贷款的目的，但在客观行为上存在一定相似性。如果行为人骗取贷款以后再高利转贷给他人，其行为就可能同时符合骗取贷款罪与高利转贷罪，最终选择适用哪一罪名，要综合考虑行为人的违法所得、银行或者其他金融机构的损失等情节。对于造成银行或者其他金融机构重大损失的，一般选择认定骗取贷款罪，以突出犯罪行为的欺骗性和对金融秩序的严重危害性特征;如果没有造成银行或者其他金融机构重大损失的，行为人通过转贷牟利的，一般倾向于认定为高利转贷罪。二、高利转贷罪的立案标准《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第二十三条：高利转贷案（刑法第175条）以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：（一）个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；（二）单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；（三）虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。个人有高利转贷行为的时候，要求违法所得的数额达到了5万元的，那么才有可能被认定为高利转贷罪。但要是单位有这样的行为，这时候就要求违法所得数额在50万元才行。当然即使没有达到这些数额要求，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的其实也可以构成此罪。三、高利转贷罪数额巨大是什么刑法第一百七十五条规定的数额较大，是指个人违法所得在5万元以上，单位违法所得在20万元以上的;数额巨大，是指个人违法所得在20万元以上，单位违法所得在100万元以上的。以上就是淘法网小编为您介绍的关于高利转贷罪与骗取贷款罪关系的相关内容，综上所述，在传统的商业经营中，最典型的就是低买高卖，低价买入商品，然后高价卖出。有些人也利用资金的取得成本，用向银行贷款时取得低利息的资金然后用高息向其他人贷款，这种行为严重构成高利转贷罪，如果你还有其他的法律问题，请及时咨询律师处理，淘法网提供专业律师，欢迎您进行法律咨询。

2021-12-28 15:28:51 已有 0人点赞

生活中，我们有时会遇到资金周转不过来的情况，此时贷款无疑是一个好的选择，那么选择哪种贷款方式呢？下面淘法网的小编为大家介绍一下信用卡贷款、消费贷款以及小额贷款的区别。1、从本质上来讲，这几种都属于信贷产品，都属于先贷款消费然后还款，都是基于个人信用等条件获得的一种信用贷款服务。信用卡贷款是指银行根据个人信用情况，给与持卡人一定的额度，持卡人可以用该信用卡进行消费。消费贷款是也银行向借款人发放的一种贷款，但是此贷款资金只能用于限定的消费用途。小额贷款是以个人或家庭为对象的经营类贷款，是微小贷款在实际应用方面的延伸。2、从贷款额度来讲，信用卡贷款最少，小额贷款其次，最多的是消费贷款。信用卡贷款额度初始比较少，就几千左右，上万的很少，但是能根据持卡人，消费能力以及信用情况，可以提升额度。消费贷款的额度可以达到几百万，具体根据消费用途而定。小额贷款的额度比信用卡要高，可以达到几十万，但也不会超过四五十万，比消费贷款少。3、从贷款期限来讲，消费贷款还款期限最长，小额贷款其次，信用卡期限最短。信用卡还款选择分期还款，可以将还款期限延长到一年，但不会超过两年。小额贷款的期限最高可以到达三年，而消费贷款最久可以达到五年。4、从贷款用途来讲，消费贷款只能用于指定物品消费，而信用卡和小额贷款可以用于各种消费。每种消费贷款只能用于指定的用途，不能用作其它方面。如房贷只能用于买房，车贷只能用于买车。信用卡贷款和小额贷款没有这种限定，可以用于各种消费，既可以用于生活，也可以用于娱乐。5、从贷款利率来讲，信用卡利率较低，小额贷款利率较高，消费贷款则更高。信用卡具有一定时间的免息期（根据银行和卡种不同而不同，有的最高可达56天），但如果用信用卡取现的话，会收取手续费（一般在1%到3%）和利息（日息5%左右）。小额贷款会从贷款当天计算利息，利率会比贷款基准率高一些。消费贷款是根据央行公布的基准利率调整，在4%到5%之间。6、从还款方式来讲，信用卡贷款与小额贷款还款比较方便，而消费贷款相对比较麻烦。消费贷款一般会约定一个固定还款日期，贷款人只有按照固定日期还款这一方式。信用卡还款则种类比较多，可以按时全额还款，也可以选择分期还款，还可以选择最低还款。小额贷款除全额还款，也可以选择分期还款这种方式。7、从申请方式来讲，信用卡和小额贷款比较简单快速，消费贷款则比较繁杂漫长。信用卡申请周期短，一般24小时内就可以完成，审批也比较简单，只需要提供基本的个人资料以及资产收入证明即可。消费贷款则比较繁杂，审批方面除了资产证明等，还需要抵押品以及保证人，而且时间也比较久，几个月都有可能。小额贷款申请也是比较方便，放宽速度也快，而且现在也存在做小额贷款的公司，但是小额贷款会有征信记录，对以后申请车贷房贷等消费贷款有影响。我们在选择贷款方式的时候，可以根据这几种贷款的优劣势，做出综合判断，选择适合自己贷款方法。如果您遇到类似或其他的法律问题，可以在微信搜索淘法律师咨询小程序，在法律咨询板块输入您的问题，将会有三个以上的律师免费帮你解答问题。

2021-08-02 16:49:36 已有 0人点赞

忙碌的上班族会在不经意间忘了信用卡还款，造成信用卡逾期。小编特别提醒，信用卡逾期不还后果很严重的，稍微轻点的影响房贷车贷，恶意逾期不还的可能进局子，即便被判缓刑也会留下犯罪记录。不妨来了解一下关于信用卡逾期的一些事儿。1、信用卡逾期，何为逾期？《中国银行卡行业自律公约》，其中规定，最多延迟3天，还款差额10元以内，将不再收取罚息。《公约》规定，银行为持卡人提供容时服务，在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少3天还款期限。也就是说，在规定的还款日过后的3天内，持卡人还了钱，银行都应该视为全额同期还款，不得罚息。注意：3天指的是自然日，不是工作日。银行还为持卡人提供容差服务，即持卡人当期发生不足额还款，并且未还款额小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)，应该视为持卡人全额还款。2、信用卡逾期的后果是什么？有的人信用卡透支后恶意欠款，甚至注销信用卡，以为银行也找不到自己。有这种想法的人要小心了！如果恶意逾期不还，不但贷款买房买车受限制，出国、找工作都会受影响，配偶的信用也可能受到影响。刑法关于信用卡犯罪有这样的规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。恶意透支1万以上10万以下，认定为数额较大，处5年以下有期徒刑或拘役；10万到100万，数额巨大，处5年以上10年以下徒刑。3、信用卡逾期有什么补救方法？（1）最好继续使用这张卡逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录，一般24个月后就会产生新的信用记录这样记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。（2）千万不要跑路长期逾期，信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定你恶意透支，会报警。（3）无力还款需及时说明如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款期限到来之前，陈述自己经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。（4）最好全额还款并说明如果由于平时的大意导致忘记还款，发现逾期后一定要尽快全额还款，最好是全额，因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。如果您遇到类似或其他的法律问题，可以在微信搜索淘法律师咨询小程序，在法律咨询板块输入您的问题，将会有三个以上的律师免费帮你解答问题。

2021-08-02 16:46:05 已有 0人点赞